И ещё один важный момент. Чтобы накопительствовать мало просто откладывать, необходимо это делать так, чтобы:
1. достать отложенное при первой же необходимости было затруднительно,
2. отложенное было сохранено от посторонних,
3. отложенное преумножалось без вашего непосредственного участия.